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买基金亏多少要考虑割肉止损?

发布日期:2021-09-25 05:00   来源:未知   阅读:

  333111神灯心水论坛。今年以来,市场开始进入“结构性”行情,简单来说,就是板块之间的涨跌区别非常大,像去年,白酒消费板块一骑绝尘,而在今年,则是跌跌不休。

  在这样的投资背景下,对投资者而言,买对了板块,自然能收获大利润;相反,没买中有行情的板块,则可能面临净值原地踏步,甚至大幅下调,那么,对投资者而言,基金跌多少以后,就必须考虑止损呢?

  先从买入基金的方式来看,一般分为一次买入和定投买入。两者最大的区别在于,一次买入者的份额不会有变动,而定投买入者,其份额则可以灵活变动。

  我们先看一次买入者。一般来说,亏损越大,回本所需的涨幅越大,因为随着亏损的加大,投资者的成本会越来越小,想要回到之前的位置,所需的涨幅会更大。

  举个例子, 100元买入一只基金,但买入后基金便跌到90元,那么如果我们想回本,就得等这只基金上涨11.11%;而如果买入后基金跌到80元,也就是亏损20%,我们想回本的线%,则需要上涨一倍才可以回本。

  然而涨10%很容易,涨20%却很难。从平均数来看,巴菲特在过去的投资生涯中,年化收益率也只是 20.30%。

  所以说,当你的亏损达到20%时候,其实回本已经很难了,因为想要收获20%的平均收益率,这只基金得拿到比巴菲特更牛的收益才行,除非遇到大牛市,否则从过去平均的市场行情来说,对于一次性买入基金的投资者来说,亏损20%,就必须很谨慎考虑止损的问题了。

  再看定投买入者。假设我们每周买入100元基金,从下图来看,其实在第三周的时候,基金的累积跌幅已经有50%,但因为投资者持续在低价位买入,积累了比较多的基金份额,一旦后续基金回升,回本的速度就会很快。

  5周之后,对一次性买入者来说,基金才刚回本,可如果通过定投买入,基金已经收获了37.5%收益率。

  当然,定投买入的投资者,也是需要设置止损线的。通常来说,可以比一次性买入者宽松一点,止损线%左右,但如果是熊市的线%左右,不管何种买入方式,投资者都要开始谨慎考虑止损问题了。

  当然,除了单纯的涨跌幅之外,投资者考虑是否需要止损时,还应考虑基金的下跌的时长,对于长期趋势下跌的基金,投资者就不能再坚持定投了,可以等待基金反弹时分批止损赎回。

  此外,自身有问题的基金,比如濒临清盘的基金,或基金经理或基金公司存在自身问题的基金,也应该谨慎看待。

  当然,也不是一切“下跌”的基金都要马上考虑止损,我们还是要根据基金下跌的原因来判断后续操作。

  对于短期波动的基金来说,“追涨杀跌”并不可取,可以考虑在下跌过程中定投,适当降低自己的持仓成本,只要市场的长期趋势是往上走的,未来就还会会有赚回来的机会。

  另一个则要结合市场情况来判断。对股票型或混合型基金来说,基金本身就是由一篮子股票组合而成的,其涨跌跟市场行业也有很大关系,当整个股市都在跌的时候,基金本身也很难幸免。

  遇到这种情况,投资者可以根据自身的“用钱需求”,如果是不着急用钱,可以选择中长期持有的策略,用坚持定投的方式来缓解亏损。

  有机构统计了定投投资者的收益情况,坚持定投6个月以上的投资者,其赚钱的概率要显著大于那些坚持定投时间短于6个月的投资者。

  同为基金,货币基金和债券基金的平均收益不高,但却相对稳定。截止今年上半年,债券型基金和货币型基金的平均收益分别为1.64%和1.1%,属于安稳的小幸福,而对比过去五年各类基金指数的走势,债券基金的走势也一直较为平稳。

  如果觉得债券和货币基金的收益较低,投资者也可以选择“固收+”产品,通常来说,“固收+”产品是以债券和货币基金作为基础,根据投资者的风险偏好,加上股票、基金、打新、定增等各类产品。

  如果资金体量较为庞大,对流动性的需求不大,且稳健型的投资者,也可以考虑银行的大额存款,储蓄期长,但收益也能在2-3%之间,算是比较稳妥的一个理财方法了。

  投资市场变幻莫测,投资者应该根据自己的风险承受能力,选择适合自己的投资产品,及时止盈/止损都是投资的基本素养,买了产品以后,不管涨跌都不看一眼,也并非好的投资操作。